才能真正吸引到客户

2018-06-08 05:45

银率网金融中心分析师闫杰认为,虽然目前国内二级流通市场还不成熟,实际上的可转让暂时难以兑现。但是从长远来看,流动性会是大额存单与国债的最大不同。

那么,此次央行将大额存单的起购金额从30万降低到20万,购买的门槛有所降低,是否将促进大额存单业务的发展呢?

简单来说,就是以前如果各位想买大额存单,至少手头要有30万,但是从今天开始,只要有20万就可以完成认购了!一下子将认购起点下调10万元,央行也是好魄力。

最初的个人认购大额存单起点金额为30万元,机构认购大额存单起点金额不低于1000万元,期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种,并且按照人民银行相关规定,大额存单纳入存款保险范围。

大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%左右,而定期存款一般最高上浮在30%左右。

业内人士表示,对于大额存款的目标客户来说,认购起点并非其关注的重点,关键是收益,只有收益率上去了,才能真正吸引到客户。不过,他亦表示此举仍对提振大额存单业务有一定促进作用。

不过,如果是追求稳定收益的,那起购门槛的降低对购买大额存单客户来讲,某国有行基层网点负责人表示,风险偏好较低的客户仍将持续购买大额存单产品。

自去年6月15日,包括中、农、工、建、交、招行在内的9家银行首次发行首批大额存单起,今年越来越多的银行加入发行大额存单的阵营,产品期限也越来越丰富。不过,由于大额存单购买起点高,收益还低于国债和银行理财,所以处境略显尴尬。

此外,在安全性上大额存单也完胜理财产品,由于大额存单的实质属于一般性存款,所以可以纳入存款保险制度承保的范围内,享受存款保险制度的最高50万元的保护。

并且,大额存单在到期之前可以转让,也可以抵押。换句话说,它不仅比定期存款利率高,还有流动性,变现能力强。

虽然和理财产品相比,大额存单的利率似乎没有什么吸引力。不过,大额存单在流动性上是理财产品无法比拟的。大额存单不但可以转让、提前支取和赎回,还可作贷款抵押以及出国保证金开立存款证明。

为推进大额存单业务发展,拓宽个人金融资产投资渠道,增强商业银行主动负债能力,中国人民银行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元的内容,修改为个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元,本公告自2016年6月6日起施行。

某客户经理表示,据她了解的情况来看,此举并不会提高投资者对大额存单的购买热情,因为20万的门槛对普通投资者来讲还是较高,再加上收益没有吸引力,投资者更愿意把资金投入到收益更高、投资方式更灵活的投资项目上面。

大额存单是商业银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款电子化凭证,是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。